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国内 过年刷卡需注意,信用卡分期费率要付清

时间:2019-02-12 10:20 点击:177 次

中国金融消费权益保护研究中心高级顾问孙建坤认为,提前还款意味着银行无法在剩余分期内继续持续获取收入,形成“早偿风险”,进而影响银行利润,因此银行设置一定的违约门槛,让消费者付出机会成本,在一定程度上可以约束消费者继续履行分期义务。    徽商银行研究发展部研究员俞圆圆则提醒:“银行信用卡分期的手续费有的是一次性收取,有的是每个月分摊收取,各家银行情况不同。如果已经一次性收取,那么提前还款没必要收取违约金。另外,客户办卡之前应了解信用卡提前还款的相关政策,如果手续费是每个月分摊收取的,提前还款需要对还款金额收取一定费用,那么这种情况一定要让客户提前知悉。倘若仅是银行单方面进行这样的操作(提前还款收取违约金),是不合适的国内,至少客户有知情权。”

提前还款也要收费  客户享有知情权    

记者就信用卡分期提前还款国内,银行为何仍要收取费用等问题国内,咨询了某股份制银行信用卡中心的工作人员黎先生,他表示:“信用卡盈利来源主要是刚性白金卡年费、分期业务手续费以及逾期的滞纳金收取。从银行成本角度而言,推销出每一笔分期业务都是电销工作人员的工作付出,客户由于自身原因提前还款等于是违反了约定。信用卡业务和贷款业务不太一样,虽然都是占用银行资金,但信用卡的额度是循环使用的,而贷款一笔还完就终结了,因而收取一定的费用应该是为了让银行覆盖人力成本。”  

日前,中国农业银行发出公告,自2019年1月10日(含)起办理信用卡账单分期,并申请全部金额提前还款的,已收取或已记账的手续费不予退还,并计收一期未出账单分期手续费;办理消费、商户或专项分期申请全部金额提前还款,在办理后至分期首账单生成前申请的,已收取或已记账的手续费不予退还,免收未出账单手续费;在办理后首账单生成后申请的,将计收一期或按协议约定金额的未出账单分期手续费。  

新年伊始,尽管不少消费者的“荷包”都已大幅“瘦身”,但假期还没结束,消费还在继续!因此,刷信用卡消费便成为消费者的常见动作。但值得注意的是,信用卡除了传统的年费、分期手续费、逾期罚息等费用之外,你是否了解到,即便把分期账单提前还款,剩余的手续费还是要交,银行甚至会直接收取违约金。

此外,招商银行规定,持卡人需致电该行信用卡客服热线申请提前还款,申请通过后须一次性还清未偿还的分期款项及剩余未请款的手续费,已收取的分期手续费不予退还;平安银行规定,持卡人可以申请提前清偿未偿付分期金额,但必须一次性支付未偿付的分期余额及未偿付的手续费;交通银行规定,持卡人可以通过网上银行、手机银行、交通银行信用卡“买单吧”APP,或致电卡片背面所示24小时客服热线申请提前终止分期付款业务,但必须一次性支付剩余的所有各期本金及手续费。因此,有持卡人表示:“即便资金充裕,提前还款似乎也并非是最佳的选择。”  

据了解,除了个别卡种以外,信用卡都是有年费的。从各大银行的网站来看,普通信用卡的年费一般在几十元到几百元之间,且不少银行对于新开卡用户首年免年费,刷卡满一定的次数则可以免次年年费。倘若信用卡出现逾期,持卡人则会被银行收取违约金,如农行按最低还款额未还部分的5%收取。但更值得关注的是,信用卡逾期会影响到个人征信,进而影响日后的授信贷款。  

而分期手续费则是信用卡业务的重头戏。一般而言,持卡人办理的期数越多,每期费率便越低,不过叠加费用总额便越高。例如,据工行客服介绍,该行分期付款有3期、6期、9期等多个期限,对应的手续费率分别是2.17%、3.80%、5.42%。假设1万元做分期,那么分3期、6期、9期,总共要支付的手续费分别为217元、380元、542元,每期大约需要支付的手续费分别为72元、63元、60元。

文 | 珠江商报 岑杏瑶

相对日益兴起的花呗、京东白条等网上理财工具,有消费者还是更倾向于选择信用卡。“有信用卡的情况下尽量使用信用卡,毕竟银行信用卡业务和服务相对成熟。短期有大额资金需求的话,会根据持有各家银行信用卡不同的账单日错期,灵活安排自己的流动性需求,但现在要付清分期费率,还是增加了一定的负担”,顺德一位白领卢小姐向记者表示。  

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  记者观察


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